Новый Гуманитарный

Банки рассматривают гуманитарную помощь во многих зонах конфликтов как высокий риск и низкую награду.

Журналист-фрилансер из Вашингтона, округ Колумбия, освещающий вопросы финансирования развития и управления.

Гуманитарным группам для работы нужны деньги. Но во многих кризисных точках самым большим препятствием для доступа к финансированию зачастую являются их собственные банки, что заставляет их искать обходные пути и замедлять оказание жизненно важной помощи.

Именно это обнаружила Далелл Мохмед в решающие дни после землетрясений, произошедших в Сирии и Турции в феврале, когда банк ее неправительственной организации не перевел деньги, необходимые для оказания быстрой помощи примерно 12 000 человек.

«Когда я обратился в наш банк, они сказали, что он перешел в наш раздел соответствия, а затем снова вышел, а затем снова вернулся в соответствие», - сказал Мохмед, директор Kinder USA, техасской неправительственной организации, которая занимается программами помощи детям в части Ближнего Востока.

Несмотря на то, что программы велись в Турции, простое упоминание Сирии в заявке на банковский перевод приводило к длительному процессу проверки. В результате землетрясений погибло более 50 000 человек по обе стороны границы. Банковский перевод Kinder USA был задержан на месяц.

Это обычная проблема для гуманитарных групп, реагирующих на чрезвычайные ситуации в некоторых из самых неотложных мировых кризисов, в том числе в странах, на которые распространяются международные санкции, законы о борьбе с терроризмом и правила о финансовых преступлениях.

Многие финансовые учреждения считают Сирию, а также другие районы конфликта «зоной, запрещенной для банков», из-за предполагаемого риска нарушения этих правил.

Опасаясь перевода средств в эти дестабилизированные регионы, банки часто подвергают клиентов строгим мерам соблюдения требований, как это видит Kinder USA, или полностью отказывают в банковских услугах – практика, известная как «снижение рисков».

Эксперты финансового сектора говорят, что самые большие препятствия вызваны расплывчатыми правилами по борьбе с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма (AML/CFT), которые применяются в США сетью правительственных учреждений и для которых не существует реальных гуманитарных исключений.

Снижение банковских рисков может на месяцы остановить гуманитарное финансирование, затормозив программы помощи и поставив под угрозу операции.

Например, исследование Сирии, проведенное до землетрясения, показало, что снижение рисков привело к сокращению имеющихся денежных средств на 35 процентов. В прошлом году подразделение ООН по координации гуманитарной деятельности, УКГВ, подсчитало, что финансирование Ливии в размере 1 миллиона долларов было заморожено на несколько месяцев из-за законов, подобных ПОД/ФТ, в Ливии и Европе. Проблема еще более очевидна для местных НПО, которым не хватает репутации и ресурсов более крупных групп помощи.

Снижение рисков является глобальной проблемой гуманитарной помощи, но правила США особенно строги. Многие НПО по всему миру зависят от доноров из США, что усугубляет проблему. Министерство финансов США недавно выпустило руководство, направленное на противодействие снижению рисков, ориентированное непосредственно на банки. Но финансовые эксперты, которые тесно сотрудничают с банковским сектором, говорят, что необходимо больше, чтобы убедить банки изменить свою практику и гарантировать, что политика правительства не отпугивает их от работы в кризисных зонах.

В основе банковских опасений лежит Закон о банковской тайне, нормативно-правовая база, созданная 50 лет назад и предназначенная для обеспечения соблюдения на федеральном уровне мер ПОД/ФТ посредством регулярных банковских проверок. Важно отметить, что это делает финансовые учреждения первой линией защиты от финансовых преступлений.

Федеральные регулирующие органы проверяют банковские транзакции построчно, чтобы оценить, соответствуют ли они обязательствам по ПОД/ФТ. Наказания могут варьироваться от официального выговора до штрафов на миллиарды долларов США, лишения банковского статуса и даже тюремного заключения для лиц, обвиняемых в «умышленных нарушениях».

Однако регулирование ПОД/ФТ в рамках Закона о банковской тайне определено настолько расплывчато, что банки не имеют четкого понимания правил. Например, в руководстве для экспертов говорится, что программы обеспечения соответствия банков должны быть «разумно разработанными». Боясь навредить проверкам, банки чрезмерно соблюдают требования и снижают риски для НПО, работающих в странах, которые считаются проблемными – задерживают или отказываются осуществлять переводы.

Блог